Hypotheken-Umschuldungsvergleich
Aktuelle Hypothek vs. Umschuldungsangebot vergleichen. Break-even-Punkt, Ratenunterschied, Gesamtersparnis. Abschlusskosten berücksichtigt.
Doesn't account for prepayment penalties on your existing loan, mortgage tax deductions, or changes to your effective tax rate. Use as a first-pass comparison, not as financial advice.
Current mortgage
Refinance offer
Wofür ist das?
Wenn die Zinsen fallen, bietet die Bank gerne eine Umschuldung: ein neues Darlehen löst das alte ab, zu niedrigerem Zins. Klingt gut, aber Abschlusskosten und ein frischer Tilgungsplan komplizieren die Rechnung. Dieses Tool beantwortet die einzige relevante Frage: komme ich über die Laufzeit besser raus? Und falls ja, nach wie vielen Monaten Ersparnis wird es netto positiv?
Break-even-Berechnung
Abschlusskosten + Bearbeitungsgebühren sind upfront. Jeden Monat spart die niedrigere Rate einen festen Betrag. Break-even-Monat = upfront / monatliche Ersparnis, aufgerundet.
Häufige Stolperfallen
- Zinsbindung in DE typisch 5/10/15 Jahre. Anschlussfinanzierung verändert den Vergleich nach der Bindung.
- Sondertilgung im Altvertrag? Prüfen, ob vor einer Umschuldung sinnvoll.
- Vorfälligkeitsentschädigung kann anfallen — hier nicht modelliert.
- Bearbeitungs- und Notarkosten in DE oft 0,5–2% — variiert.
Kombiniert mit
- loan-calculator — voller Tilgungsplan.
- compound-interest-calculator — Ersparnis lieber anlegen?