No añadir deuda nueva. Gastar la tarjeta mientras la pagas resetea el plan. El pago mínimo es móvil. Las tarjetas suelen recalcular el mínimo como % del saldo. El 0% promocional es una trampa si no terminas a tiempo — intereses suelen retrotraerse. Colchón de 1 mes primero. Una reparación inesperada con tarjeta destruye meses de progreso.

loan-calculator — amortización mes a mes de una deuda. compound-interest-calculator — "invertir o seguir amortizando" tras saldar las deudas caras.

Planificador de Amortización de Deudas

Planifica cómo pagar varias deudas. Elige bola de nieve (menor saldo primero) o avalancha (mayor interés primero). Calendario, intereses totales, programa mensual.

This assumes constant interest rates, no new debt, and no missed payments. Real life is messier — use this as a directional plan.

Estrategia

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Total monthly budget for debt payment

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Resultado

¿Para qué sirve?

Si tienes más de una deuda — tarjeta, préstamo del coche, hipoteca — el orden en que las amortizas importa. Con un presupuesto mensual fijo, puedes ahorrar miles en intereses y meses de tiempo dirigiendo el "extra" sobre el mínimo a la deuda correcta. Esta herramienta calcula ambas estrategias lado a lado.

Bola de nieve vs. avalancha

Avalancha ataca primero la deuda con mayor TAE — matemáticamente óptima.
Bola de nieve ataca el saldo más pequeño primero — psicológicamente más motivadora. Estudios muestran que más gente sigue un plan de bola de nieve hasta el final.

Errores comunes

No añadir deuda nueva. Gastar la tarjeta mientras la pagas resetea el plan.
El pago mínimo es móvil. Las tarjetas suelen recalcular el mínimo como % del saldo.
El 0% promocional es una trampa si no terminas a tiempo — intereses suelen retrotraerse.
Colchón de 1 mes primero. Una reparación inesperada con tarjeta destruye meses de progreso.

Se combina con

loan-calculator — amortización mes a mes de una deuda.
compound-interest-calculator — "invertir o seguir amortizando" tras saldar las deudas caras.