Comparador de Refinanciamiento Hipotecario
Compara tu hipoteca actual con una oferta de refinanciación. Punto de equilibrio, diferencia de cuota, ahorro total. Considera costes de cierre.
Doesn't account for prepayment penalties on your existing loan, mortgage tax deductions, or changes to your effective tax rate. Use as a first-pass comparison, not as financial advice.
Current mortgage
Refinance offer
¿Para qué sirve?
Cuando bajan los tipos, los bancos ofrecen una subrogación o refinanciación: un nuevo préstamo cancela el actual a tipo más bajo. Suena bien, pero los costes de cancelación + apertura y un cuadro de amortización nuevo complican la cuenta. Esta herramienta responde la única pregunta que importa: ¿gano dinero a lo largo del préstamo? Y si sí, ¿a partir de qué mes la cuenta se vuelve positiva?
El punto de equilibrio
Costes upfront entre el ahorro mensual = mes break-even.
Errores comunes
- Comisión de cancelación de la hipoteca actual: revisar contrato (Ley 5/2019 limita los porcentajes).
- Subrogación vs. nueva escritura: la subrogación suele tener menos costes notariales.
- Bonificaciones (vinculación a cuentas, seguros) que bajan el tipo nominal — pueden inflar la comparación si no se mantienen.
- Hipoteca variable vs fija: cambiar de fija a variable es una apuesta a que los tipos no suben — no modelado aquí.
Se combina con
- loan-calculator — cuadro de amortización completo.
- compound-interest-calculator — invertir el ahorro mensual.