住宅ローン借り換え比較

用途

金利が下がると、銀行は借り換えを勧めてきます。新しいローンで既存ローンを完済し、低い金利に乗り換える話です。一見お得ですが、諸費用と償却スケジュールの再スタートが計算を複雑にします。本ツールは「ローン期間全体で得をするか？」、そして「得になるのは何ヶ月後か？」に答えます。

損益分岐点

諸費用 ÷ 月々の節約額 ＝ 損益分岐月。

よくある注意点

• 抵当権設定費用と司法書士報酬：日本では新規借り入れと同様の登記費用がかかります。
• 団信：再加入が必要な場合があり、年齢や健康状態によっては不可。
• 事務手数料：定額型と定率型（融資額の 1–2.2%）。
• 固定 vs 変動：固定から変動への乗り換えは金利見通しへの賭け。
• 残存期間で借り換えること。30 年から 30 年にすると総額は逆に増える可能性があります。

組み合わせ

• loan-calculator ── 月次償却表。
• compound-interest-calculator ── 節約分を運用する場合。