Dochód miesięczny = roczny brutto / 12. Reguła DTI ogranicza wydatki mieszkaniowe. 28% front-end = tylko PITI; 36% back-end = PITI + wszystkie zobowiązania. W Polsce KNF zaleca DStI <= 40–50% w zależności od dochodu. PITI = kapitał, odsetki, podatki (od nieruchomości), ubezpieczenie.

Brak PMI — dotyczy głównie US. Czynsz administracyjny nie jest modelowany — dodaj do miesięcznych zobowiązań. Stopa zmienna wymaga stress testu — przelicz z +2 punktami. WIBOR/WIRON kontra stała stopa to oddzielna decyzja — tu zakładamy stałą stopę.

loan-calculator — pełen harmonogram spłat.

Kalkulator Zdolności Kredytowej

Ile domu mnie stać? Dochód + miesięczne zobowiązania + wkład własny + oprocentowanie → maks. cena wg reguły 28/36 DTI.

Gross annual income

Monthly recurring debts (car, cards, student loans)

Down payment

Interest rate (annual %)

Term (years)

Property tax + insurance (% of home price / year)

DTI rule

Currency symbol

Wynik

Do czego to służy?

Zanim zakochasz się w ofercie, warto poznać sufit. Ten kalkulator odpowiada "ile mieszkania/domu uniesie mój dochód?", odwracając standardową matematykę hipoteczną: pyta, jaka cena odpowiada maksymalnej miesięcznej racie dopuszczalnej przez twój wskaźnik dług/dochód.

Jak to działa

Dochód miesięczny = roczny brutto / 12.
Reguła DTI ogranicza wydatki mieszkaniowe. 28% front-end = tylko PITI; 36% back-end = PITI + wszystkie zobowiązania. W Polsce KNF zaleca DStI <= 40–50% w zależności od dochodu.
PITI = kapitał, odsetki, podatki (od nieruchomości), ubezpieczenie.

Częste pułapki

Brak PMI — dotyczy głównie US.
Czynsz administracyjny nie jest modelowany — dodaj do miesięcznych zobowiązań.
Stopa zmienna wymaga stress testu — przelicz z +2 punktami.
WIBOR/WIRON kontra stała stopa to oddzielna decyzja — tu zakładamy stałą stopę.

Łączy się z

loan-calculator — pełen harmonogram spłat.