Sem nova dívida. Comprar no cartão enquanto está pagando reseta o plano. Pagamento mínimo é móvel. Cartões recalculam o mínimo como % do saldo (no Brasil, mínimo legal é 15%). 0% promocional é armadilha se você não terminar a tempo — juros costumam ser retroativos. Reserva de 1 mês primeiro. Um conserto inesperado no cartão apaga meses de progresso.

loan-calculator — amortização mês a mês de uma dívida. compound-interest-calculator — «investir ou continuar amortizando» depois das dívidas caras.

Planejador de Quitação de Dívidas

Planeje como quitar várias dívidas. Escolha bola de neve (menor saldo primeiro) ou avalanche (maior juros primeiro). Cronograma, juros totais, programa mensal.

This assumes constant interest rates, no new debt, and no missed payments. Real life is messier — use this as a directional plan.

Estratégia

Símbolo da moeda

Total monthly budget for debt payment

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Resultado

Para que serve?

Se você tem mais de uma dívida — cartão, financiamento, empréstimo — a ordem em que as quita importa. Com um orçamento mensal fixo, dá para economizar milhares em juros e meses de tempo direcionando o "extra" além dos mínimos para a dívida certa. Esta ferramenta calcula as duas estratégias lado a lado.

Bola de neve vs. avalanche

Avalanche ataca primeiro a maior taxa — matematicamente ótima.
Bola de neve ataca primeiro o menor saldo — mais motivadora psicologicamente. Estudos mostram que mais gente vai até o fim com o plano bola de neve.

Cuidados comuns

Sem nova dívida. Comprar no cartão enquanto está pagando reseta o plano.
Pagamento mínimo é móvel. Cartões recalculam o mínimo como % do saldo (no Brasil, mínimo legal é 15%).
0% promocional é armadilha se você não terminar a tempo — juros costumam ser retroativos.
Reserva de 1 mês primeiro. Um conserto inesperado no cartão apaga meses de progresso.

Combina com

loan-calculator — amortização mês a mês de uma dívida.
compound-interest-calculator — «investir ou continuar amortizando» depois das dívidas caras.