Calculadora de Empréstimo

Para que serve?

Para qualquer empréstimo de taxa fixa — imobiliário, carro, pessoal — a parcela mensal, o total de juros e a trajetória do saldo são totalmente determinados por três números: principal, taxa e prazo. Esta ferramenta calcula todos eles e renderiza a tabela de amortização mês a mês para você ver exatamente para onde vai cada parcela. O slider de pagamento extra deixa você testar o impacto de pagar acima do mínimo — em um financiamento imobiliário isso muitas vezes encurta o prazo em anos.

A fórmula de amortização

Para um empréstimo de principal L a taxa mensal r em n meses, a parcela mensal fixa P que zera o saldo é:

P = L × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

Em cada mês os juros acumulados são saldo × r; o resto da parcela amortiza o principal. No início do contrato, a maior parte é juros; no fim, é amortização. Por isso pagar a mais cedo economiza desproporcionalmente mais juros do que pagar a mais tarde.

Quando usar

• Comparar financiamentos. Prazo de 240 meses vs 360 meses, duas taxas diferentes, dois bancos.
• Financiamento de carro. Veja o custo real de um "0% taxa" vs desconto-à-vista + financiamento.
• Crédito pessoal / consolidação. Decida se uma taxa menor em prazo maior economiza ou só espalha a dor.
• Planejamento de pagamento extra. Teste cenários "R$ 500/mês extra" ou "13º salário no fim do ano".
• Refinanciamento. Calcule juros restantes na taxa atual, depois entre o saldo na nova taxa.

Cuidados comuns

• CET ≠ taxa nominal. O Custo Efetivo Total (CET) inclui taxas e seguros; a "taxa nominal" aqui é só o juro. CET compara melhor entre bancos, mas a taxa nominal calcula sua parcela.
• Tabela Price vs SAC. Esta calculadora usa Price (parcelas iguais). No SAC, brasileiro, a amortização é constante e a parcela diminui ao longo do tempo. Para modelar SAC, recalcule manualmente ou veja outra ferramenta.
• Seguros e taxa administrativa não incluídos. MIP, DFI, taxa de administração aparecem na parcela real mas não aqui — adicione manualmente.
• Empréstimos com taxa variável. Sistemas indexados a TR, IPCA ou Selic recalculam após cada ajuste. Esta ferramenta assume uma única taxa fixa por todo o prazo — útil como baseline "se a taxa não mudasse".
• Multa por pagamento antecipado. No Brasil, lei do consumidor garante quitação antecipada com desconto proporcional dos juros — mas vale conferir o contrato.

Combina com

• mortgage-affordability-calculator — trabalhe ao contrário, da sua renda para o preço máximo, depois use esta ferramenta para ver a tabela.
• percentage-calculator — verificação rápida de mudanças de taxa.
• currency-converter — se você está modelando empréstimo em moeda estrangeira.